Viainvest
Crowdlending
Unsere Bewertung
Sicherheits-Check · Methodik
Externe Bewertung
Trustpilot 3,1· 51 BewertungenStand: Okt. 2026Sicherheits-Check
So setzt sich der Sicherheits-Check zusammen▾
Regulierung · Gewicht 25 %
10 / 10Voll reguliert (MiFID II) mit umfangreichen Melde- und Verhaltenspflichten.
Track Record · Gewicht 15 %
10 / 10Langer Track Record ohne gemeldete Kapitalverluste für Anleger.
Transparenz · Gewicht 15 %
10 / 10Geprüfte, aktuelle Jahresabschlüsse schaffen Nachvollziehbarkeit.
Klumpenrisiko · Gewicht 15 %
5 / 10Kredite stammen aus verbundenen Gesellschaften einer Gruppe – erhöhtes Klumpenrisiko.
Rang & Besicherung · Gewicht 15 %
6 / 10Unbesichert, aber mit Rückkaufverpflichtung – deren Wert hängt an der Bonität des Kreditgebers.
Liquidität · Gewicht 10 %
2 / 10Kein vorzeitiger Ausstieg vorgesehen; Kapital ist gebunden.
Länderrisiko · Gewicht 5 %
10 / 10Anbieter und Anlagen liegen im EU/EWR-Raum mit verlässlichem Rechtsrahmen.
Änderungsprotokoll (1) ▾
- 23.10.2026 · Ausgangswert 7,9 · Erstbewertung nach neuer Methodik, Oktober 2026
So entstehen die Sterne: Sie sind eine vereinfachte Darstellung des Sicherheits-Checks (Score ÷ 2). Der Sicherheits-Check wird ausschließlich aus den Daten berechnet. Affiliate-Vergütungen haben keinen Einfluss.
Zuletzt geprüft: 23.10.2026
Unternehmensbeschreibung
Viainvest ist die 2016 gestartete P2P-Plattform der lettischen VIA SMS Group, eines seit 2009 etablierten Fintech-Unternehmens mit mehreren Finanzdienstleistungsmarken. Über die Plattform investieren mittlerweile mehr als 47.000 Anleger in kurzfristige Konsumkredite (Mikrokredite), die von Konzerngesellschaften der VIA SMS Group in mehreren europäischen Ländern vergeben werden.
Angebot
Anleger investieren wahlweise manuell oder über Auto-Invest in forderungsbesicherte Wertpapiere (Asset-Backed Securities), die Pakete aus Konsumentenkrediten bündeln. Für fast alle Kredite gilt eine Rückkaufgarantie sowie eine Konzern-Gruppengarantie der VIA SMS Group. Einen Zweitmarkt gibt es nicht; bei einzelnen Unternehmenskrediten ist laut Anbieter ein Early Exit mit Kündigungsfrist und reduziertem Zins möglich.
Kosten
Die Nutzung der Plattform ist für Anleger kostenlos, auch Ein- und Auszahlungen sind gebührenfrei. Viainvest behält als eine der wenigen P2P-Plattformen eine länderabhängige Quellensteuer auf Zinserträge ein; zur Vermeidung/Reduktion ist eine Steueransässigkeitsbescheinigung vorzulegen.
Rechtssicherheit
Seit 2021/2022 unterliegt Viainvest der Aufsicht der lettischen Finanzbehörde und hält eine IBF-Lizenz, die die Emission der Asset-Backed Securities nach EU-Recht ermöglicht. Die Plattform kann laut eigenen Nutzungsbedingungen ihre Ausführungsverfahren einseitig ändern, ohne Kunden vorab zu informieren — ein Punkt, den Anleger in den AGB beachten sollten.
Chancen
Seit Marktstart 2016 wurden nach Anbieterangaben keine Ausfälle oder nennenswerten Zahlungsverzögerungen verzeichnet. Die Kombination aus Regulierung, Rückkaufgarantie, Konzern-Gruppengarantie und kurzen Laufzeiten ergibt in unabhängigen Vergleichstests regelmäßig eine der besten Sicherheits-Bewertungen im P2P-Konsumkreditsegment.
Risiken
Die Rückkaufgarantie hängt an der wirtschaftlichen Stabilität der VIA SMS Group selbst — bei einer gehäuften Zahl gleichzeitiger Kreditausfälle könnte der Konzern seinen Garantieverpflichtungen nicht mehr vollständig nachkommen. Zudem besteht ein gewisses Klumpenrisiko, da alle Kredite letztlich von Gesellschaften desselben Mutterkonzerns stammen.
Für wen eignet sich Viainvest?
Viainvest richtet sich an Anleger, die kurzfristige Konsum- und Unternehmenskredite mit Rückkaufzusage bevorzugen und eine regulierte Investmentfirma als Gegenüber möchten. Ab 10 € lässt sich über Auto-Invest bequem streuen. Wer Klumpenrisiken scheut, sollte bedenken, dass alle Kredite aus einer Unternehmensgruppe stammen.
So funktioniert die Anlage bei Viainvest
- Konto eröffnen und die Identität bestätigen.
- Geld per Überweisung einzahlen.
- Wertpapiere auf Kredite manuell auswählen oder Auto-Invest konfigurieren.
- Zinsen und Rückzahlungen werden laufend gutgeschrieben und lassen sich reinvestieren.
Sicherheiten & Rückkauf
Die meisten Kredite sind unbesichert. Laut Anbieter greift nach 60 Tagen Verzug eine Rückkaufzusage der kreditgebenden Gesellschaft, flankiert von einer Gruppengarantie der VIA SMS Group. Beide Zusagen hängen an der Finanzkraft desselben Konzerns.
Liquidität & vorzeitiger Ausstieg
Einen Zweitmarkt bietet Viainvest nicht. Bei einzelnen Unternehmenskrediten ist laut Anbieter ein Early Exit mit Kündigungsfrist möglich, dann jedoch mit niedrigerem Zins. In der Regel bleibt das Kapital bis zum Laufzeitende gebunden – die Laufzeiten sind allerdings meist kurz.
Steuern
Erträge aus Viainvest sind für in Deutschland steuerpflichtige Anleger Einkünfte aus Kapitalvermögen. Sie unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, soweit der Sparer-Pauschbetrag ausgeschöpft ist. Da ausländische Plattformen in der Regel keine deutsche Steuer abführen, müssen Sie die Erträge in der Anlage KAP angeben. Im Sitzland wird laut Anbieter eine Quellensteuer von 5 % einbehalten, die auf die deutsche Abgeltungsteuer anrechenbar ist. Mit unserem Steuer-Rechner für Kapitalerträge können Sie die Nettorendite überschlagen.
Unser Fazit zu Viainvest
Viainvest erreicht in unserem Sicherheits-Check 7,9 von 10 Punkten und damit die Einstufung „Hoch“. Das bedeutet ein vergleichsweise solides Gesamtbild, aber kein risikofreies Investment – Verluste bis zum Totalverlust bleiben möglich. Langer Track Record ohne Kapitalverluste und geprüfte Abschlüsse überzeugen. Fehlender Zweitmarkt und Konzernabhängigkeit kosten Punkte.
Alternativen zu Viainvest
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