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Debitum Investments

Crowdlending

Unsere Bewertung

8,1/10 · Hoch

Sicherheits-Check · Methodik

EU-Finanzlizenz + AnlegerentschädigungMiFID II (Latvijas Banka)

Sicherheits-Check

8,1/10 · Hoch
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So setzt sich der Sicherheits-Check zusammen▾

Regulierung · Gewicht 25 %

10 / 10

Voll reguliert (MiFID II) mit umfangreichen Melde- und Verhaltenspflichten.

Track Record · Gewicht 15 %

7 / 10

Etablierter Anbieter; es gab jedoch bereits Kapitalverluste (Punktabzug).

Transparenz · Gewicht 15 %

10 / 10

Geprüfte, aktuelle Jahresabschlüsse schaffen Nachvollziehbarkeit.

Klumpenrisiko · Gewicht 15 %

5 / 10

Das Angebot verteilt sich auf vergleichsweise wenige Kreditanbahner und Unternehmenskredite – mittleres Klumpenrisiko.

Rang & Besicherung · Gewicht 15 %

8 / 10

Durch Sicherheiten (z. B. Immobilien) unterlegt.

Liquidität · Gewicht 10 %

6 / 10

Kein klassischer Zweitmarkt. Ein vorzeitiger Ausstieg ist laut Anbieter nur über das Produkt Debitum Flow möglich (Auszahlung per Warteschlange, Wochenlimits).

Länderrisiko · Gewicht 5 %

10 / 10

Anbieter und Anlagen liegen im EU/EWR-Raum mit verlässlichem Rechtsrahmen.

Änderungsprotokoll (1) ▾
  • 23.10.2026 · Ausgangswert 8,1 · Erstbewertung nach neuer Methodik, Oktober 2026

So entstehen die Sterne: Sie sind eine vereinfachte Darstellung des Sicherheits-Checks (Score ÷ 2). Der Sicherheits-Check wird ausschließlich aus den Daten berechnet. Affiliate-Vergütungen haben keinen Einfluss.

Zuletzt geprüft: 23.10.2026

Unternehmensbeschreibung

Debitum Investments (früher Debitum Network) ist eine 2018 gestartete P2B-Kreditplattform mit Sitz in Riga, Lettland. Über die Plattform investieren Privatanleger in besicherte Unternehmenskredite (Asset-Backed Securities), die an kleine und mittlere Unternehmen in Ländern wie Großbritannien, Estland, Lettland, Litauen, Spanien, Dänemark und Kanada vergeben werden. Die Kredite stammen dabei nicht von Debitum selbst, sondern von externen Kreditanbahnern, die Debitum in einem mehrstufigen Due-Diligence-Verfahren prüft. Nach eigenen Angaben wurden bislang mehr als 180 Millionen Euro an Krediten vermittelt, mehr als 30.000 Anleger nutzen die Plattform.

Angebot

Investiert wird ausschließlich in forderungsbesicherte Unternehmenskredite (ABS). Eine Auto-Invest-Funktion zur automatisierten Diversifikation steht zur Verfügung. Ein Treueprogramm bietet gestaffelte Zinsboni bis zu 2 % p. a. zusätzlich. Einen Sekundärmarkt gibt es nicht — investiertes Kapital in klassischen Krediten ist bis zum Laufzeitende gebunden; als Ausstiegsoption dient das separate Produkt Debitum Flow.

Kosten

Für Anleger fallen keine direkten Konto- oder Verwaltungsgebühren an. Auf Zinserträge wird eine lettische Quellensteuer von 5 % einbehalten, die auf die deutsche Abgeltungsteuer voll anrechenbar ist.

Rechtssicherheit

Debitum zählt zu den wenigen in Europa MiFID-II-lizenzierten P2P-Plattformen. Anlegergelder sind über das lettische Anlegerentschädigungssystem bis 20.000 Euro pro Anleger abgesichert — das betrifft jedoch primär das Verwahrkonto bei Debitum, nicht das Ausfallrisiko der zugrunde liegenden Unternehmenskredite selbst. Kreditgeber, die Rückzahlungen verspäten, werden vertraglich mit einer Vertragsstrafe von 15 % belegt.

Chancen

Nach eigenen Angaben sind über 98 % aller vermittelten Kredite plangemäß zurückgezahlt oder laufen fristgerecht — die verbleibenden Ausnahmen betreffen fast ausschließlich umstrukturierte, kriegsbedingt betroffene Forderungen ukrainischer Kreditnehmer. In Kombination mit Besicherung, regulatorischem Status und Anlegerentschädigung gilt Debitum in unabhängigen Tests als eine der sichereren Plattformen im margenstarken P2P-Segment.

Risiken

Trotz Regulierung bleibt ein Ausfallrisiko auf Unternehmensebene bestehen — die Rückkaufverpflichtung ist ein vertragliches Versprechen des jeweiligen Kreditanbahners, keine externe Versicherung; gerät dieser selbst in Schieflage, kann die Absicherung ins Leere laufen. Das Fehlen eines Sekundärmarkts bedeutet eingeschränkte Liquidität während der Laufzeit.

Für wen eignet sich Debitum Investments?

Debitum passt zu Anlegern, die in besicherte Unternehmenskredite investieren und dabei eine MiFID-II-regulierte Plattform mit Anlegerentschädigung bevorzugen. Mit 10 € Mindestanlage ist auch ein kleiner Einstieg möglich. Wer jederzeit an sein Geld kommen möchte, sollte beachten, dass klassische Kredite bis zum Laufzeitende gebunden sind.

So funktioniert die Anlage bei Debitum Investments

  1. Registrieren und die Identität gemäß MiFID-II-Vorgaben verifizieren.
  2. Den Eignungstest beantworten und Geld per Überweisung einzahlen.
  3. Einzelne Unternehmenskredite (ABS) wählen oder Auto-Invest nutzen.
  4. Zinsen werden laut Anbieter monatlich gutgeschrieben; Kapital fließt zum Laufzeitende zurück.

Sicherheiten & Rückkauf

Die Forderungen sind laut Anbieter dinglich besichert, etwa durch Immobilien, Fahrzeuge oder Forderungsportfolios der Kreditnehmer. Zusätzlich verpflichten sich die Kreditanbahner zum Rückkauf, wenn ein Kredit 90 Tage überfällig ist. Die Anlegerentschädigung bis 20.000 € greift nur bei einem Versagen von Debitum selbst, nicht beim Ausfall eines Kreditnehmers.

Liquidität & vorzeitiger Ausstieg

Einen klassischen Zweitmarkt gibt es nicht. Als Ausstiegsoption bietet Debitum das separate Produkt Debitum Flow an: Auszahlungen laufen dort laut Anbieter über eine Warteschlange, mit Tages- und Wochenlimits und abhängig von der verfügbaren Liquidität.

Steuern

Erträge aus Debitum Investments sind für in Deutschland steuerpflichtige Anleger Einkünfte aus Kapitalvermögen. Sie unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, soweit der Sparer-Pauschbetrag ausgeschöpft ist. Da ausländische Plattformen in der Regel keine deutsche Steuer abführen, müssen Sie die Erträge in der Anlage KAP angeben. Im Sitzland wird laut Anbieter eine Quellensteuer von 5 % einbehalten, die auf die deutsche Abgeltungsteuer anrechenbar ist. Mit unserem Steuer-Rechner für Kapitalerträge können Sie die Nettorendite überschlagen.

Unser Fazit zu Debitum Investments

Debitum Investments erreicht in unserem Sicherheits-Check 8,1 von 10 Punkten und damit die Einstufung „Hoch“. Das bedeutet ein vergleichsweise solides Gesamtbild, aber kein risikofreies Investment – Verluste bis zum Totalverlust bleiben möglich. Regulierung, Besicherung und geprüfte Abschlüsse sind klare Pluspunkte. Abzüge gibt es für die eingeschränkte Liquidität und frühere Verluste bei Ukraine-Forderungen.

Alternativen zu Debitum Investments

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Häufige Fragen zu Debitum Investments

Ist Debitum Investments reguliert?
Ja. Debitum ist eine der wenigen in Europa MiFID-II-lizenzierten P2P-Plattformen und untersteht der lettischen Finanzaufsicht. Anlegergelder auf dem Verwahrkonto sind über das lettische Anlegerentschädigungssystem bis 20.000 Euro pro Anleger abgesichert – das schützt jedoch nicht vor dem Ausfallrisiko der einzelnen Unternehmenskredite.
Wie hoch ist die Mindestanlage bei Debitum?
Anleger können bereits ab 10 Euro pro Kredit investieren. Eine Auto-Invest-Funktion erleichtert die Streuung über viele Positionen, was zur Risikominimierung dringend empfohlen wird.
Welche Rendite ist bei Debitum realistisch?
Historisch lag die durchschnittliche Rendite bei rund 12–12,8 % p. a., ein Treueprogramm kann bis zu 2 % Zinsbonus ergänzen. Das sind Bruttowerte vor eventuellen Ausfällen und keine garantierte Prognose – die tatsächliche Nettorendite hängt von Ausfällen und Diversifikation ab.
Was sind die größten Risiken bei Debitum?
Trotz Regulierung bleibt ein Ausfallrisiko auf Unternehmensebene bestehen. Die Rückkaufverpflichtung ist nur ein Versprechen des jeweiligen Kreditanbahners; gerät dieser selbst in Schieflage, kann die Absicherung ins Leere laufen. Zudem fehlt ein Sekundärmarkt – vorzeitiges Kapital ist nur über das separate Produkt Debitum Flow abrufbar.
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