Sicherheits-Check: So bewerten wir P2P-Plattformen
Unser Sicherheits-Check verdichtet die wichtigsten Risikofaktoren einer Plattform zu einer Kennzahl von 0 bis 10. Er beruht auf sieben gewichteten Kriterien und wird ausschließlich aus den hinterlegten Daten berechnet. Der Sicherheits-Check wird ausschließlich aus den Daten berechnet. Affiliate-Vergütungen haben keinen Einfluss.
| Kriterium | Gewicht | Punkteskala (0–10) |
|---|---|---|
| Regulierung | 25 % | MiFID II = 10 · ECSP = 8 · Aufsicht außerhalb der EU = 6 · nationale Lizenz = 4 · keine = 0 |
| Track Record | 15 % | ≥ 8 Jahre = 10 · 5–7 Jahre = 7 · 2–4 Jahre = 4 · < 2 Jahre = 1 · bei Kapitalverlusten −3 (min. 0) |
| Transparenz | 15 % | geprüfter, aktueller Abschluss = 10 · veröffentlicht, aber ungeprüft/verspätet = 5 · keiner = 0 |
| Klumpenrisiko | 15 % | viele unabhängige Kreditnehmer/Projekte = 10 · mehrere Gesellschaften einer Gruppe = 5 · ein Kreditnehmer/Gruppe = 2 |
| Rang & Besicherung | 15 % | erstrangig besichert oder Eigentum über SPV = 10 · besichert = 8 · unbesichert mit Rückkauf = 6 · unbesichert ohne Rückkauf = 4 · Nachrang = 1 |
| Liquidität | 10 % | Zweitmarkt oder tägliche Verfügbarkeit = 10 · eingeschränkt / Early Exit mit Gebühr = 6 · keine = 2 |
| Länderrisiko | 5 % | Anbieter und Anlagen in EU/EWR = 10 · Anbieter oder Anlagen außerhalb = 4 |
Malus-Regel
Ist für einen Anbieter ein aktiver Warnhinweis hinterlegt (z. B. eine gemeldete Auszahlungsverzögerung), werden vom gewichteten Gesamtergebnis 1,5 Punkte abgezogen (Minimum 0).
Einstufung
Aus dem Gesamtwert ergibt sich die Einstufung: Hoch ab 7,0 Punkten, Mittel von 4,0 bis 6,9 Punkten und Niedrig unter 4,0 Punkten.
So entstehen die Sterne
So entstehen die Sterne: Sie sind eine vereinfachte Darstellung des Sicherheits-Checks (Score ÷ 2). Gerundet wird kaufmännisch auf halbe Sterne – ein Score von 8,7 ergibt 4,5 Sterne, 7,3 ergibt 3,5 Sterne, 1,9 ergibt 1 Stern. Es gibt keine zusätzliche, separat vergebene Sterne-Bewertung. Die Farbe folgt der Einstufung: grün für Hoch, gelb/orange für Mittel, rot für Niedrig.
Änderungsprotokoll
Jede Änderung eines Scores dokumentieren wir öffentlich auf der jeweiligen Anbieterseite. Das Protokoll beginnt mit der Erstbewertung nach neuer Methodik im Oktober 2026 und nennt je Eintrag Datum, alten und neuen Score, das betroffene Kriterium und eine kurze Begründung.
Trustpilot getrennt ausgewiesen
Trustpilot-Werte sind externe Nutzerbewertungen. Wir zeigen sie getrennt, verlinkt und mit Erhebungsdatum („Stand“) als Momentaufnahme an und verrechnen sie nie mit dem Sicherheits-Check. Liegt kein belastbares Trustpilot-Profil vor, bleibt das Feld leer.
Umgang mit ungeprüften Daten
Bewertet werden nur Angaben, die redaktionell geprüft sind. Felder ohne gesicherten Wert erscheinen als „k. A." und fließen nicht in die Bewertung ein. Lässt sich ein Kriterium nicht belegen, wird für den betreffenden Anbieter kein Score ausgewiesen, sondern „Check ausstehend".
Aktualisierungsrhythmus
Die Daten werden monatlich überprüft sowie sofort bei relevanten Ereignissen aktualisiert. Der jeweilige Prüfstand wird auf dem Vergleichs-Hub und auf jeder Anbieterseite ausgewiesen.
Unabhängigkeit
Der Sicherheits-Check wird ausschließlich aus den Daten berechnet. Affiliate-Vergütungen haben keinen Einfluss. Punkte, Sortierung und Einstufung sind allein datengetrieben.
Kein Anlageratschlag; der Check ersetzt keine eigene Prüfung.